摘 要： 5月31日舉行的市政府常務會議上,《清遠市推進普惠金融發(fā)展實施方案(2016—2020年)》(下稱《方案》)獲得審議通過�！斗桨浮繁硎�,到2020年,建立起與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系,有效提高金融服務可得性,明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感,顯著提升金融服務滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融服務需求。
為了加快清遠市普惠金融工作的推進步伐,《方案》明確,將參照省的做法,完善協(xié)調(diào)機制,抓好貫徹落實,把推進普惠金融發(fā)展工作作為重要內(nèi)容納入目標責任考核和政績考核。
完善普惠金融機構(gòu)體系:加快在縣(市、區(qū))發(fā)起設立或引進村鎮(zhèn)銀行
《方案》提出充分發(fā)揮各類銀行機構(gòu)的作用,鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機構(gòu)合作,降低小微企業(yè)貸款成本。推動農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行清遠分支機構(gòu)強化政策性功能定位,在服務“三農(nóng)”、金融精準扶貧精準脫貧以及農(nóng)村開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設方面加大貸款支持力度,支持農(nóng)村綜合改革試點工作。
同時,大力支持省農(nóng)信聯(lián)社改革,強化服務職能,充分發(fā)揮“小法人、大系統(tǒng)”的優(yōu)勢,大力推動各縣(市、區(qū))農(nóng)村合作金融機構(gòu)改制工作,有效形成推動全市農(nóng)村合作金融機構(gòu)參與普惠金融建設的合力。圍繞清遠市“一心兩核”發(fā)展戰(zhàn)略布局,加快在縣(市、區(qū))發(fā)起設立(或引進)村鎮(zhèn)銀行步伐。
此外,探索拓寬小額貸款公司和典當行融資渠道,規(guī)范接入征信系統(tǒng);積極探索新型農(nóng)村微合作金融發(fā)展的有效途徑,鞏固和擴大農(nóng)村微合作金融組織試點工作成果;積極爭取省財政專項資金支持,適當配套市財政資金,吸引民間資本參與,建立1-2家政府主導的中小微企業(yè)政策性融資擔�；蛟贀C構(gòu);推動互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。
《方案》表示,支持保險機構(gòu)持續(xù)加大對農(nóng)村保險服務網(wǎng)點的資金、人力和技術投入,完善農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機制。大力推廣政策性涉農(nóng)保險業(yè)務,通過以獎代補等財政支持方式,不斷拓寬政策性涉農(nóng)保險的品種數(shù)量和保障額度。探索政府主導和商業(yè)保險運作相結(jié)合,鼓勵通過政府購買保險服務等方式,加強公共安全和基本民生保障。建立完善理賠金額與災害級別掛鉤的巨災指數(shù)保險救助機制,健全基層協(xié)保體系。
創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和手段:建立“兩權(quán)”價值評估的專業(yè)化服務機制
《方案》提出,支持金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務方式,創(chuàng)新推出針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款業(yè)務。同時,加強與相關銀行機構(gòu)協(xié)調(diào),引導開發(fā)“金融+助殘”創(chuàng)新產(chǎn)品,鼓勵探索發(fā)行助殘公益信用卡,減免手續(xù)費和年費,推動落實殘疾人持銀行卡省內(nèi)跨行取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬減免手續(xù)費的用卡機制。推廣“政銀�！焙献鬓r(nóng)業(yè)貸款業(yè)務。建立小微企業(yè)信用保證保險基金,用于小微企業(yè)信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補償。
資本市場方面,鼓勵推動符合條件的農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)利用多層次基本市場融資發(fā)展,支持其在境內(nèi)外證券交易所發(fā)行上市,引導暫不具備上市條件的高成長性、創(chuàng)新型企業(yè)到全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)或區(qū)域性股權(quán)交易中心掛牌交易、融資發(fā)展。鼓勵和引導符合條件的國有企業(yè)發(fā)行小微企業(yè)增信集合債券,擴大支持小微企業(yè)的覆蓋面。設立一批產(chǎn)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資引導基金。
農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務作為清遠農(nóng)村金融改革的重點內(nèi)容之一,《方案》明確,加快推進“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證進度,完善“兩權(quán)”抵押登記相關制度,建立“兩權(quán)”價值評估的專業(yè)化服務機制,建立完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)管理服務平臺和抵押物處置機制。鼓勵金融機構(gòu)積極開發(fā)“兩權(quán)”抵押貸款產(chǎn)品,建立“兩權(quán)”抵押貸款風險緩釋和補償機制。逐步拓寬農(nóng)村地區(qū)貸款抵押物范圍,積極開展動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務。
同時,運用新興信息技術及互聯(lián)網(wǎng)手段拓展普惠金融服務。鼓勵電商、物流、商貿(mào)、金融等企業(yè)搭建農(nóng)業(yè)電子商務平臺,穩(wěn)步實施“互聯(lián)網(wǎng)金融+信用三農(nóng)”融資項目,研究制訂“互聯(lián)網(wǎng)金融+信用三農(nóng)”制度規(guī)范,建立“互聯(lián)網(wǎng)金融+信用三農(nóng)”風險防范機制和風險補償基金。
強化普惠金融措施:2018年縣(市、區(qū))全部建成縣級綜合征信中心
《方案》明確,總結(jié)普惠金融“村村通”試點經(jīng)驗,在清遠市8個縣(市、區(qū))全面推廣和開展農(nóng)村普惠金融,全面推動建設縣級綜合征信中心、信用村、鄉(xiāng)村金融(保險)服務站和鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點“四個基本平臺”。
到2018年,清遠市8個縣(市、區(qū))全部建成縣級綜合征信中心,符合條件的行政村全部建成信用村,鄉(xiāng)村金融(保險)服務站和鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點實現(xiàn)行政村100%覆蓋。到2020年,全市農(nóng)村普惠金融全面推開、繼續(xù)深化,農(nóng)村信用體系建設“四個基本平臺”建設成果得到廣泛應用,農(nóng)村地區(qū)金融服務死角全部消除,農(nóng)村金融普惠性和便利性顯著提升。
同時,清遠市將加大對特殊群體金融扶持,充分發(fā)揮財政資金引導作用,吸引社會資本投入,推廣婦女創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、大中專畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)等小額擔保財政貼息貸款業(yè)務。推廣金融扶貧小額擔保貸款業(yè)務。對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供原則上不超過5萬元、期限3年以內(nèi)的擔保貸款,支持建檔立卡貧困戶發(fā)展扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。
優(yōu)化普惠金融環(huán)境:2018年全市農(nóng)村地區(qū)POS機實現(xiàn)行政村全覆蓋
支付結(jié)算基礎設施是推進普惠金融的重要內(nèi)容之一。《方案》表示,支持農(nóng)村金融服務機構(gòu)和網(wǎng)點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或者其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng),提高農(nóng)村地區(qū)資金匯劃效率。支持銀行機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)布放POS機、自動柜員機等各類機具,向鄉(xiāng)村延伸銀行卡受理網(wǎng)絡,到2018年全市農(nóng)村地區(qū)POS機實現(xiàn)行政村全覆蓋。
同時,大力推動“省中小微企業(yè)信用信息和融資對接平臺”和農(nóng)民信用檔案平臺的對接和使用,實現(xiàn)中小微企業(yè)和農(nóng)戶的信用信息查詢、信用評級、網(wǎng)上申貸以及融資供需信息發(fā)布、撮合跟進等多維度信用數(shù)據(jù)可應用功能。擴充金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu),降低普惠金融服務對象征信成本。
《方案》還提出要構(gòu)建綠色金融生態(tài)圈,加強與廣州市綠色金融產(chǎn)業(yè)對接,優(yōu)勢互補,與廣州市花都區(qū)合作建設綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。完善綠色信貸機制,支持綠色產(chǎn)業(yè)拓寬融資渠道。通過金融手段大力支持環(huán)保節(jié)能、清潔能源、生物醫(yī)藥健康、新材料等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的綠色改造。積極培育和發(fā)展碳交易和碳金融。努力探索設立綠色創(chuàng)投基金、綠色發(fā)展基金和綠色產(chǎn)業(yè)引導基金。
此外,加強金融消費權(quán)益保護監(jiān)督檢查,嚴厲查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為,完善金融消費權(quán)益保護評估體系�！敖鹑跈C構(gòu)要擔負起受理、處理金融消費糾紛的主要責任,不斷完善工作機制,改進服務質(zhì)量�！薄斗桨浮繁硎�,將進一步完善多元化糾紛解決機制,暢通金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道,健全金融消費投訴處理機制,試點建立非訴第三方糾紛解決機制,逐步建立適合清遠市的多元化金融消費糾紛解決機制。
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