歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.49%、營(yíng)收同比增長(zhǎng)6.29%、不良貸款率較去年末下降0.04%……上半年，A股26家上市銀行成績(jī)單堪稱(chēng)“靚麗”。
在市場(chǎng)分析人士看來(lái)，上市銀行盈利改善主要受非息收入回暖驅(qū)動(dòng)，其中，信用卡及電子銀行收入的高增長(zhǎng)對(duì)沖了理財(cái)收入的暫時(shí)收縮，表現(xiàn)搶眼。
歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.49%
根據(jù)財(cái)報(bào)披露數(shù)據(jù)，2018年上半年，上市銀行整體盈利向好趨勢(shì)延續(xù)。26家A股上市銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)8266.7億元，同比增長(zhǎng)6.49%，較去年同期增速提高1.35%，較今年一季度繼續(xù)提升。
其中，工商銀行以1606.57億元的凈利潤(rùn)居首，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行僅次于其后，凈利潤(rùn)分別為1474.65億元、1159.76億元、1155.75億元。四大行凈利潤(rùn)合計(jì)達(dá)5396.73億元，平均日賺14.79億元。
與此同時(shí)，26家銀行上半年凈利潤(rùn)均同比增長(zhǎng)，12家公司凈利潤(rùn)同比增幅超過(guò)10%。其中，成都銀行凈利潤(rùn)由2017年上半年的16.52億元，增加至2017年上半年的21.24億元，增速達(dá)28.48%，常熟銀行、貴陽(yáng)銀行、上海銀行凈利潤(rùn)同比增速亦超過(guò)20%，分別為27.79%、21.28%、20.27%。
8家股份制銀行中，僅招商銀行凈利潤(rùn)同比增幅超過(guò)10%，為13.69%。而國(guó)有五大行中，農(nóng)業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速最大，為6.63%。
細(xì)分來(lái)看，2018年上半年五大行、股份行、城商行、農(nóng)商行凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)5.63%、7.01%、15.04%、15.18%。交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯指出，其中五大行資產(chǎn)端量?jī)r(jià)齊升態(tài)勢(shì)延續(xù)，凈利息收入主要驅(qū)動(dòng)利潤(rùn)增長(zhǎng);股份行非息收入恢復(fù)增長(zhǎng)，撥備反哺利潤(rùn);地方性銀行營(yíng)收端保持較快增速，成本控制初見(jiàn)成效。
銀行卡業(yè)務(wù)投入加大
在市場(chǎng)分析人士看來(lái)，上市銀行取得靚麗成績(jī)單的背后，營(yíng)收端增長(zhǎng)持續(xù)是主要原因。根據(jù)財(cái)報(bào)披露數(shù)據(jù)，2018年上半年，26家上市銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)收2.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.29%，增速較去年同期回升明顯，同時(shí)較今年一季度繼續(xù)提升。
其中，上半年行業(yè)非息收入整體企穩(wěn)，實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)6.01%，手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比增長(zhǎng)1.04%。武雯認(rèn)為，非息收入企穩(wěn)主要來(lái)自?xún)煞矫嬖颍湟皇侨ツ晖凇叭摹眹?yán)監(jiān)管影響下，非息收入受到較大的負(fù)面影響，低基數(shù)效應(yīng)下今年上半年同比企穩(wěn)。其二則是行業(yè)上半年普遍加大銀行卡領(lǐng)域的投入，有效的彌補(bǔ)了由于資管新規(guī)所致的中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的負(fù)面影響。
以五大行為例，非息收入增速上半年仍然為負(fù)，為-1.21%，但手續(xù)費(fèi)及傭金收入恢復(fù)正增長(zhǎng)為1.40%，武雯指出，這主要由于傳統(tǒng)類(lèi)業(yè)務(wù)領(lǐng)域尤其是銀行卡收入的增長(zhǎng)有效彌補(bǔ)了理財(cái)業(yè)務(wù)的收入減少，但由于嚴(yán)監(jiān)管的影響使得子公司貢獻(xiàn)的如保險(xiǎn)等其他業(yè)務(wù)收入減少。
而股份行、城商行非息收入上年同比增長(zhǎng)19.61%、14.86%，“盡管托管理財(cái)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)仍然乏力，但邊際效應(yīng)有所遞減，不少銀行該類(lèi)業(yè)務(wù)維持平穩(wěn)，同時(shí)加大銀行卡業(yè)務(wù)的投入帶來(lái)非息收入的恢復(fù)。”武雯指出。
同樣增長(zhǎng)的還有銀行信用卡收入。上半年，招商銀行信用卡交易額達(dá)1.82萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.23%。信用卡業(yè)務(wù)收入亦達(dá)到313億元，同比增長(zhǎng)23%。此外，光大銀行、中信銀行上半年信用卡營(yíng)收同比增速亦分別為40.68%、40.54%。
武雯預(yù)計(jì)，下半年隨著資管新規(guī)塵埃落定，為銀行開(kāi)展托管等理財(cái)業(yè)務(wù)指明方向。原先堵非標(biāo)變?yōu)榉菢?biāo)業(yè)務(wù)的范圍和要求更加明確，不同類(lèi)型銀行業(yè)務(wù)調(diào)整側(cè)重更加明確，對(duì)一些自營(yíng)非標(biāo)存量占比較高的銀行，部分業(yè)務(wù)增長(zhǎng)會(huì)顯著放緩。而之前本身對(duì)非標(biāo)業(yè)務(wù)偏保守，在非標(biāo)業(yè)務(wù)要求明確且自身資本較為充裕的銀行可能會(huì)加大這部分的配置力度。與此同時(shí)，銀行卡業(yè)務(wù)收入的占比仍將保持高位，但是預(yù)計(jì)增長(zhǎng)邊際放緩。
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